很多人可能会误解信用卡消费和消费贷款差不多，都是借一笔钱来花，以后再还，其实，他俩的差异十分之大！大到什么程度呢？

1. 申请流程不同

相比较而言，信用卡的申请流程会简单很多，一般两三个工作日就可以收到审核结果的短信，十个工作日内会收到卡片。

而消费贷款需要提供的证明材料很多，审核周期也较长，从几周到几个月不等。

2. 抵押物不同

信用卡的申请无需抵押物或担保物，全凭申请人的资信综合评定。

消费贷则需要抵押或担保，而且抵押或担保之物价值高。

3. 授信额度不同

信用卡的初始授信额度大多为5千至2万不等，随着使用，银行会动态调整信用额度。而且，信用卡多有“临时额度”供持卡人在购买大件商品时使用。

消费贷属于一次性授信，额度从十几万到几百万不等，没有动态调整或者“临时额度”这样的弹性。

4. 用途不同

消费贷通常是有专门用途，比如车贷只能用于购车，助学贷只能用于学费等。

而信用卡基本没有指定的用途，可以在超市购物，也可以买车刷卡，只要按时足额还款即可。

5. 利息不同

除了大额房贷之外，多数消费贷在签署协议之时，其利率（包括手续费）已经固定，正常情况下不会再产生其他费用。

而信用卡相关的利率则有很多，比如取现的手续费、逾期后的违约金、分期付款的利息和手续费等等，如果换算为年利率的话，信用卡的利息其实是高于消费贷的。

6. 还款方式不同

信用卡基本都会提供全额还款、最低还款、分期还款等方式，可以提前还款，也可以利用信用卡的“容时”制度略晚一两还款。

而消费贷一般只提供一个固定还款日期，不能早也不能晚、不能少也不能多。

相比之下，信用卡还款方式更具有灵活性。

7. 免息期不同

信用卡大多提供30天至56天左右的免息期，在此时间内，除了消费本金之外不会产生任何关于利息的费用。

而消费贷没有免息期，自贷款发放之日起，每个月的还款已经包含本金和利息。

8. 违约责任不同

消费贷违约后，其抵押担保物将被拍卖用于未清偿债务的还款。

信用卡逾期后，银行会采取催收方式，通过短信、电话、面访、诉讼等方式，如果持卡人确实无法还款但有还款意愿的，可以通过协商方式达成个性化还款协议，这是消费贷所不具有的特性。

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