小美 开栏的话：今年来，衢州银保监分局强化监管引领，引导辖内银行保险机构围绕金融支持共同富裕主体，坚持“优服务、防风险”两手抓，奋力开拓衢州银行业保险业高质量发展新局面。衢州银保监分局携手科技金融时报开设《共同富裕金融专家说》栏目，为浙江高质量发展建设共同富裕示范区和衢州建设四省边际中心城市贡献金融才智与力量。
《共同富裕金融专家说》栏目
促进经济提质增效 全力推动共同富裕
招商银行衢州分行党委书记、行长 陈晓
今年“两会”期间，全国政府工作报告中重点提到“扩大内需”“加快传统产业和中小企业数字化转型”“支持民营经济、中小微企业和个体工商户发展”“推进发展方式绿色转型”等关键信息，作为金融主力军，服务实体经济是银行业义不容辞的使命与责任。党的二十大报告提出“建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化。”工业是我国经济发展的基本盘，是实体经济的重要组成部分，大力支持制造业也是金融机构脱虚向实、回归本源的职责所在。目前衢州市已明确要大力发展现代产业，打造“万亩千亿”高能级产业平台，完善小微企业园布局，聚焦新材料、新能源、集成电路、智能装备、生命健康、特种纸等六大产业链，形成雁阵式企业梯队。
招商银行衢州分行在衢州银保监分局的指导下，按照《中国银保监会浙江监管局关于强信心稳预期提升金融服务质效的实施意见》、《中国人民银行杭州中心支行关于金融系统积极行动全力支持浙江共同富裕示范区建设》文件要求，充分发挥招行“投商私科研”优势，深入支持产业强链聚群，助力全市产业升级。我行将围绕普惠金融、科技金融、绿色金融等工作，从政策、产品、定价、服务、风险防控等多角度开展金融赋能行动，沿着总行构建大财富管理体系的经营思路，提振市场信心，推动衢州市高质量发展建设四省边际共同富裕示范区。近年来，我行不断深耕区域经济，紧扣区域发展脉搏，主动融入全市发展大局，坚守本源，助企惠民，充分赋能全市经济高水平发展。
聚焦实体经济高质量发展
结合衢州市政府经济政策及产业布局，对重点领域、重点企业给予资源倾斜，以加快我市传统产业转型升级步伐，有效支持实体经济高质量发展。
我行将制造业贷款的提升视作优化信贷结构的重要一环，从信贷额度、融资成本、产品及服务创新运用、优化专业团队等多种措施推动制造业贷款稳步增长，实现制造业贷款增速不低于各项贷款平均增速、制造业中长期贷款增速不低于制造业贷款平均增速、提升制造业贷款规模等发展目标。积极利用各项制造业扶持政策等补贴政策，降低企业综合融资成本，加大对制造业客群的优惠力度。截至2022年末，我行制造业贷款余额24.06亿元，实现增速82.97%，制造业中长期贷款余额12.02亿元，实现增速177.92%。
普惠金融是促进共同富裕的重要手段，更好的支持普惠金融能够夯实共同富裕的物质基础。招商银行衢州分行从招企贷、政采贷、支持核心企业供应链等业务入手，发挥招行金融科技优势，升级优化服务流程中的各个环节，有效缩短企业融资流程，降低融资成本，提升金融服务质效。同时大力拓展腰部及以下客户，提升普惠总量，信贷资源向普惠小微贷款倾斜，为小微企业“精准滴灌”，持续实施差异化定价策略。截至上年末，我行普惠小微企业贷款余额5.78亿元，实现增速4.52%。
“投商私科研”赋能企业成长
近年来，招商银行衢州分行深度挖掘优质企业需求，从企业经营逻辑出发，将投行、商行、私行、科技及研究服务等分散的优势整合起来，以差异化、有针对性的服务有效覆盖处于不同阶段、不同行业、具备不同特征的客户，为上市、拟上市及“专精特新”等企业量身定制综合金融方案。
衢州地区目前已发行转债融资的上市公司有6家，我行借助“投商私科研一体化”服务模式，成功参与其中4家优质企业融资，帮助企业扩大融资渠道，打响了招商银行的品牌，在本地赢得了较高的市场口碑。截至2022年末，累计为6家企业提供投融资服务，合计金额超27亿元。
科技金融助力企业数字化转型
为实现客户分层分类经营，满足不同客户数字化转型需求，招商银行开发了多种管理类数字化产品。招行“薪福通”就是其中之一，依托行业领先的金融科技力量和优质服务能力开发的平台级SaaS产品，为所有追求高质发展、永续经营的企业，提供高效、安全、普惠、服务入微、开放持续成长的数字化服务，为企业多类业务场景提供一站式服务流程，解决企业人事、财务、税务、薪酬、差旅等各方面工作需求。结合衢州市数字化改革工作，助力国资国企、中小企业数字化转型，招商银行衢州分行紧紧围绕市政府工作要求，借助“薪福通”成功为某国有企业开发个性化业财智联功能，实现企业人事、算薪、扣税、银行账户代发、代发代扣数据自动生成记账凭证回传用友NCC的业财一体化。截至目前，全市已有超过50家企业使用招行“薪福通”系统。
对于集团客户，招商银行基于云思维的创新理念和自身雄厚的科技实力，推出了基于集团企业全生命周期的“财资管理云”系列产品，伴随企业从初创到成熟、从单一企业到多主体、跨区域经营、跨银行合作的成长历程，专注解决企业财资管理和集团财务金融资源“看、管、调、联”的需求和痛点，帮助企业构建面向未来的财资数字化能力和企业竞争力。截至2023年2月末，我行已为208家集团及其子公司提供“财资管理云”产品。
多措并举降低企业综合融资成本
招商银行衢州分行积极向上争取当地专项优惠政策，如碳账户贷款优惠，根据企业碳账户情况，给予深绿标识企业贷款利率下降20BP，浅绿标识企业贷款利率下降10BP。根据国家政策导向及总行相关文件，梳理适用科创再贷款的客户群体，按照不同贷款期限给予利息补贴，全方面降低企业综合融资成本。截至2022年末，我行对公贷款平均利率较上年下降0.88%，零售贷款平均利率较上年下降0.56%；累计投放科创再贷款6.6亿元，通过利率优惠为企业节约财务成本511.67万元。同时，灵活运用延期还本付息、无还本续贷等政策，为小微客户化解融资难题，当年累计发放还款方式创新贷款2.1亿元，惠及客户496户，累计为小微客户节约融资成本126.12万元。此外，我行主动为企业减负，减免汇划费、账户管理费合计136.56万元，涉及企业2465户，为小微客户减免结算费用5.16万元。
