华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 刘佳 见习记者 王兆轩 北京报道

在银行离柜率逐年攀升至90.3%的当下，银行探索财富开放业务已成趋势，而工商银行APP即将上线财富开放平台的消息更是引起业界震动。

10月28日，《华夏时报》记者在工商银行营业部发现，所有内部员工的手机银行APP版本都显示“众测体验官”， “财富社区”均上线了财富开放平台——“财富号”，但不少员工表示他们不了解详情。

《华夏时报》记者从公募基金市场部人士处获悉，工商银行“财富号”的确正处在内测阶段，首批邀请了华夏基金、南方基金、博时基金等11家基金公司和2家银行理财子公司，此次内测已经持续半年，预计将在下月开放部分城市的权限，彼时，普通用户也可以登录工行手机银行APP找到“财富号”的功能板块。

“财富号”——银行的一张新牌

银行在加快数字化转型的过程中，开始拓展财富管理平台的线上渠道，财富开放平台——“财富号”的新型“打法”，有望为银行和基金公司带来新的增长曲线。

多位公募基金市场部人士向《华夏时报》记者透露，工商银行首批邀请了11家基金公司和2家银行理财子公司参与其APP“财富号”的测试，分别是华夏基金、南方基金、博时基金、嘉实基金、富国基金、易方达基金、银华基金、广发基金、汇添富基金、诺安基金和工银瑞信基金、工银理财和招银理财。

业内人士透露，此次测试已持续半年，预计下个月会开放部分城市的权限，开通权限后，普通用户也可以在工行手机银行APP“财富社区”的入口找到“财富号”功能板块。

据统计，早在2021年，招商银行、交通银行、平安银行等10家银行相继上线财富开放平台，覆盖国有股份行和城商行。

一位公募市场部人士对《华夏时报》表示，财富开放平台本质是从产品销售向客户需求为导向的转变，传统电商依靠广告位、排名、促销的方式卖产品是不符合客户的长期利益的，财富开放平台在引入资管机构后，一方面可以为客户在投前、投中、投后提供理财咨询、投教内容和直播等，另一方面可以满足客户需求，顺应行业从产品销售到财富管理趋势的转变。

《华夏时报》记者通过对已经上线的10家银行“财富号”整理发现，基金公司与银行的合作模式主要通过入驻平台并搭建自家的“财富号”专区，通过发布前沿市场资讯、专业投资者教育内容和通过直播、持仓陪伴和投资者长期互动。

谈及各大银行纷纷相继上线财富开放平台的现象，易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮在接受《华夏时报》记者采访时表示：“从外部因素来看，互联网三方财富平台的发展格局较为稳固，增长已经放缓，为银行业机构的入局提供了契机。从内部因素来看，伴随着银行对大财富战略的日益重视，在财富管理领域加强动作成为必然，且目前财富重点群体的使用渠道更偏好线上，因此通过财富开放平台这种方式来发力线上投入、强化客群粘性成为了银行机构的共识。

“财富号”是银行的解药吗

随着我国银行离柜率的逐年攀升，线下渠道客户年龄相对偏大，银行、券商等线下渠道增量也开始逐渐放缓。拓展财富管理业务线上渠道，上线财富开放平台逐渐成为趋势。

从2012到2021的十年间，银行离柜率超过90%。根据中国银行业协会的数据显示，中国银行业的离柜率从2012年的54.4%增长到2021年的90.3%。随着各家银行手机银行APP的全渠道普及，经历过2015年的井喷期，不少银行线上活跃用户已经超过4亿大关。道乐研究院数据显示，2022年第二季度，工商银行、农业银行、建设银行手机银行活跃用户数分别为1.85亿、1.6亿和1.47亿。

来源：道乐研究院